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存量浮动利率贷款定价基准转换3月启动 对你有何影响?

来源:www.zskhxc.com.cn 点击:1273

例如,如果商业个人住房贷款的原合同期限为20年,剩余期限为8年,原合同约定的利率比5年以上贷款基准利率高10%,当前执行利率为4.9% × (10%)=5.39%。2019年12月发布的over 5年期国债收益率为4.8%。如果借款人和贷款人决定在2020年3月30日转换定价基准,且重新定价周期仍为一年,重新定价日期仍为每年1月1日,则增加值应为0.59个百分点(5.39%-4.8%)。2020年3月30日至12月31日,实施利率仍为5.39%(4.8% 0.59%)。此后的第一个重新定价日,即2021年1月1日,根据重新商定的重新定价规则,2020年12月发行的5年期LPR实施利率将调整至0.59%,此后每年如此。

如果你以前享受优惠利率呢?公告明确指出了负面价值。假设之前的抵押贷款享有4.41%的优惠利率,其增加值应等于2019年12月LPR 4.41%和4.8%之间的差额,即-0.39%(4.41%-4.8%)。今年,不管LPR的变化如何,转换率保持在4.41%,此后实际住房利率为LPR-0.39%。也就是说,如果LPR在2020年12月的5年期内降至4.7%,抵押贷款利率将从2021年1月起重新调整至4.31%(4.7%-0.39%)。

需要注意的是,根据公告,定价基准只能转换一次,转换后不能再转换。已经处于上一个重新定价周期的现有浮动利率贷款可能无法转换。

3月至8月间随时变化

国家金融与发展实验室特别研究员董希淼(Dong Ximiao)认为,实行股票浮动利率贷款定价基准变化,加快并扩大LPR在股票贷款中的应用,使LPR全面成为贷款定价基准,将有助于更好地发挥LPR在贷款定价中的关键作用,使贷款利率及时反映市场利率的变化。

据了解,如果同一笔商业个人住房贷款在今年3月至8月期间的任何时候进行转换,则根据2019年12月的LPR和原利率水平确定增加点的价值。增加点价值不受转换时间点的影响,银行和客户可以合理分散的方式处理。转换于今年3月1日开始,原则上应于今年8月31日前完成。

如果您对如何切换还有疑问,请不要担心。央行表示,从公告之日起,应尽快制定现有商业个人住房贷款定价基准转换工作计划,包括制度配套和人员培训。同时,我行应通过官方网站和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等多种渠道通知客户,并在双方同意的前提下,尽可能轻松地变更原合同条款。

招商银行总行资产负债管理部总经理彭文佳告诉记者,招商银行已经提前做好了转换现有贷款定价基准的准备。信贷系统中定价基准的批量转换和转换得到积极推动。现有贷款合同中的利率条款已得到系统整理,关于转换定价基准的预先协议已被添加到新版本的合同中。

中国建设银行相关部门负责人表示,将按照“充分协商、保护客户权益、简便易行”的原则,做好转产计划的制定、合同条款的变更和配套制度的改革,并按照公告要求的时间表稳步推进。

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